L'assicurazione auto è una spesa annuale fissa per tutti i proprietari di veicoli. Guidare un'auto richiede un'assicurazione, una copertura obbligatoria per legge che protegge sia l'assicurato che i terzi che hanno subito danni in caso di incidente. Tuttavia, i premi possono essere costosi e questa spesa obbligatoria si aggiunge ad altri costi fissi che gravano sull'economia personale. La domanda più che legittima è: posso risparmiare sulla polizza RC Auto?

È importante notare che non si sta acquistando un bene o un servizio da un'azienda, ma una protezione assicurativa. Pertanto, a parte le truffe, la regola generale è che se si spende meno, si è meno protetti.

Fattori che influenzano il costo dell'assicurazione auto

Diversi fattori influenzano il costo complessivo dell'assicurazione auto.

  • Profilo di rischio: Il profilo di rischio è uno dei dati che influenza il costo complessivo dell'assicurazione auto. Alcuni soggetti sono considerati ad alto rischio, come i conducenti sotto i 25 anni (a causa della minore esperienza) e quelli che vivono in aree con un alto rischio di incidenti stradali.
  • Classe di merito: La classe di merito è una sorta di classifica in cui viene inserito l'assicurato in base alla sua storia di guida. Questa informazione è contenuta nell'Attestato di Rischio, consultabile sul sito web della propria compagnia assicurativa. Come conoscere qual è la propria classe di merito? Questa informazione è disponibile in un documento chiamato Attestato di Rischio, che può essere consultato sul sito web della propria compagnia assicurativa.

Come risparmiare sull'assicurazione auto

Ci sono diversi modi per risparmiare sull'assicurazione auto, ma è importante ricordare che ridurre i costi potrebbe significare ridurre la protezione.

  • Valutare le tutele accessorie: Le assicurazioni auto offrono diverse opzioni e sono personalizzabili. È importante considerare le tutele accessorie, come l'assicurazione furto e incendio, la protezione contro i danni causati da eventi atmosferici, la polizza cristalli, la garanzia di assistenza stradale e la polizza atti vandalici. Prima di scegliere le tutele opzionali, è bene valutare attentamente la loro effettiva necessità.
  • Franchigia: Un altro elemento che permette di risparmiare sull'assicurazione auto è la franchigia. Si tratta di una quota di rimborso del danno che non è a carico della compagnia assicuratrice, ma dell'assicurato. Più alta è la franchigia, maggiore sarà il risparmio. Esistono due tipi di franchigia:
    • Relativa: Se il danno è superiore alla franchigia, l'assicurazione paga l'intero importo.
    • Assoluta: L'assicurazione paga solo la parte del danno che supera la franchigia.
  • Preventivi online: Utilizzare i preventivi online per confrontare le tariffe è un altro modo per risparmiare. È necessario fornire informazioni di base su se stessi e sul veicolo, specificando il tipo di copertura desiderato e le eventuali garanzie accessorie. È importante confrontare i preventivi su più siti web per avere una visione completa delle tariffe disponibili.
  • Assicurazione a consumo: L'assicurazione auto a consumo, o a chilometraggio limitato, permette di pagare solo per la copertura necessaria, in base ai chilometri percorsi. Questa opzione è ideale per chi percorre pochi chilometri all'anno. Con l’assicurazione auto a consumo si può risparmiare solo se si percorre un certo quantitativo di chilometri all’anno: infatti, per viaggi sotto i 5 mila km annui, il risparmio rispetto a una copertura tradizionale può andare dal 30% al 60%.
  • RC Auto temporanea: La RC Auto temporanea ha una durata inferiore a 1 anno. Il costo è proporzionalmente più alto rispetto all'assicurazione annuale.
  • Auto elettriche: L'assicurazione per auto elettriche può essere più conveniente, in quanto questi veicoli vengono spesso utilizzati per viaggi brevi e meno frequentemente.
  • Auto d'epoca: Le auto d'epoca con più di 30 anni e cancellate dal Pubblico Registro Automobilistico (PRA) non possono circolare.

Tipi di assicurazione auto

Oltre alla Responsabilità Civile Auto (RCA), obbligatoria per legge, esistono diverse polizze accessorie che offrono una maggiore protezione.

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  • Responsabilità Civile Auto (RCA): La Responsabilità Civile Auto (RCA) è il pilastro di ogni assicurazione auto. Questa polizza, obbligatoria per legge, copre i danni causati a terzi in caso di incidente, proteggendoti da richieste di risarcimento. Sebbene l’RCA non copra i danni al tuo veicolo o a te come conducente, assicura che chiunque subisca danni a causa tua sia risarcito. Se si viene fermati mentre si guida un veicolo sprovvisto di polizza RCA si va incontro ad una sanzione salatissima, al sequestro del veicolo e al ritiro della patente.
  • Furto e incendio: Copre i danni causati dal furto e dall'incendio del veicolo (ma non degli oggetti al suo interno). La RCA, purtroppo, non tutela l’assicurato per danni causati da furti o incendi. La copertura relativa all'incendio è valida indipendentemente dalle cause che generano l'incendio. Questo, infatti, potrà essere causato da un corto circuito o da scoppi, fulmini o altro.
  • Kasko e Mini Kasko: La Kasko offre una copertura totale al veicolo, indipendentemente dalla responsabilità del conducente. La kasko copre i danni causati da un ribaltamento, dalla collisione dopo un'uscita di strada o da qualunque altro tipo di urto subito dal mezzo. Si tratta di una versione ridotta della Kasko, ma, rispetto a quest’ultima, ha il vantaggio di essere più economica.
  • Atti vandalici: Copre i danni causati da atti vandalici. Si tratta di una polizza che permette di tutelare l'auto da atti vandalici che vanno dai più semplici graffi alla distruzione o incendio del veicolo causata da singoli o masse.
  • Eventi atmosferici: Rimborso dei danni causati da eventi atmosferici e naturali, come tempeste, grandine, trombe d'aria, inondazioni e alluvioni. Gli eventi che vengono coperti dalle polizze di questo tipo possono variare a seconda delle compagnie e dell'area geografica di residenza.
  • Assistenza stradale: Copre il pagamento del carro attrezzi, se necessario, in caso di guasto o incidente all'auto. Quando si viaggia può sempre accadere che l'auto improvvisamente si fermi per un guasto.
  • Infortuni conducente: Copre i danni fisici subiti dal conducente in caso di incidente. La polizza RCA obbligatoria non copre gli infortuni al conducente in caso di incidente con colpa. Questa polizza prevede quindi la colpa del conducente sia per incidente causato da un malore, sia per distrazione.
  • Cristalli: Copre la riparazione o la sostituzione dei vetri del veicolo in caso di rottura accidentale. L’assicurato riceve un indennizzo nel caso in cui si rompa o si crepi il vetro del parabrezza, coprendo sia la sostituzione che la riparazione.

Come scegliere l'assicurazione auto giusta

Scegliere la giusta assicurazione auto richiede un'attenta valutazione delle proprie esigenze e delle diverse opzioni disponibili.

  • Valutare le proprie esigenze: Considerare l'uso del veicolo, la zona di residenza e il suo valore.
  • Confrontare le offerte: Richiedere preventivi a diverse compagnie assicurative e confrontare le coperture e i prezzi.
  • Leggere attentamente le condizioni contrattuali: Prestare attenzione alle esclusioni e alle limitazioni della polizza.
  • Considerare il Bonus Malus: Il Bonus Malus è un sistema che premia o penalizza in base alla tua storia di guida. Se non causi incidenti, il premio annuale diminuisce (Bonus), mentre in caso di incidente aumenta (Malus).

Attenzione alle truffe

È importante prestare attenzione alle truffe assicurative, soprattutto online. Verificare sempre che la compagnia assicurativa sia autorizzata a operare in Italia consultando l'elenco dell'IVASS. Internet è un punto di riferimento per molti automobilisti che ogni anno cercano una compagnia assicuratrice alla quale affidarsi senza spendere un occhio della testa. Non è raro imbattersi in compagnie assicuratrici false, specializzate nelle truffe assicurative, che operano solo online e che promettono polizze a prezzi stracciati, in particolare polizze auto temporanee. Proprio l’IVASS viene in soccorso degli automobilisti, visto che sul sito è possibile consultare l’elenco delle compagnie italiane ed estere autorizzate a operare nel nostro Paese.

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