L'articolo esplora come BMW Bank Italia stia integrando l'open banking e l'intelligenza artificiale per ottimizzare i servizi finanziari offerti ai clienti, semplificando i processi di pagamento e aprendo nuove frontiere nel settore assicurativo.
L'Open Banking per Semplificare il Customer Journey
Massimiliano Gasparotto, COO di BMW Bank Italia, evidenzia come l'open banking stia trasformando il settore automobilistico, agevolando i processi di pagamento per i clienti interessati all'acquisto di un'auto. L'approccio al customer journey, sia online che offline, è diventato sempre più centrale. Utilizzare l'online significa rendere l'esperienza di acquisto il più semplice possibile. BMW Bank si avvale dell'open banking per sfruttare un patrimonio informativo altrimenti inaccessibile.
L'open banking, nato con la PSD2 (Payment Services Directive 2), ha obbligato le banche europee ad aprire le proprie API (Application Program Interface) a società fintech e ad altre aziende del settore finanziario. Questo ha consentito alle società esterne l'accesso ai dati di pagamento, aumentando la concorrenza e offrendo nuove opportunità di servizi agli utenti.
BMW Bank utilizza l'open banking per gli acquirenti di cui non ha un patrimonio informativo sufficiente o completamente leggibile. In questo modo, la banca è in grado di accettare clienti che altrimenti non avrebbe accettato e vendere auto che non avrebbe venduto. Ormai il 70% dei clienti acquista una vettura grazie a un prodotto finanziario: da qui l’importanza di avere una panoramica puntuale ed esaustiva del suo patrimonio e delle sue capacità di spesa.
Il customer journey deve essere facile e conveniente. Grazie all'open banking, non è necessario chiedere la busta paga all'acquirente; è sufficiente il suo consenso per saltare verifiche ed evitare la presentazione di documentazione. Il cliente può dare il proprio consenso all’accesso ai propri conti correnti direttamente in concessionaria. Questo viene recepito in automatico dalla banca del Gruppo BMW, che quindi accede ai conti, può leggere le informazioni ed evitare la richiesta di documenti. Si elimina anche carta e burocrazia, dato che il 100% dei contratti sono digitali.
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BMW Bank e l'Intelligenza Artificiale
Oltre all'open banking, BMW Bank utilizza l'Intelligenza Artificiale (AI) in varie modalità per migliorare i servizi finanziari per la vendita di auto.
BMW Bank condivide un sistema di AI per accettare le domande di finanziamento, accelerando il processo decisionale. Il cliente viene a sapere in tempo reale se la richiesta può essere accettata o meno. Il concessionario inserisce i dati, che vengono trasmessi alla piattaforma di AI per controlli anti-frode, sulla veridicità delle informazioni e sulla finanziabilità del cliente. Uno strumento utile, considerando che la banca di BMW concede circa 80.000 finanziamenti all'anno.
I tool sono messi a disposizione dalla capogruppo, ma la vera chiave di sviluppo sono le competenze umane. Possiamo avere i migliori software di AI ma sono sempre alimentati da un know how umano.
BMW Bank: Combinare Dati e Tecnologia per il Futuro nell'Insurance
Le nuove tecnologie consentono a BMW Bank di espandersi nel settore assicurativo. L'Insurance è una parte importante del lavoro, perché permette di combinare la tecnologia e i dati raccolti.
La combinazione di dati e tecnologia consente di fornire servizi assicurativi insieme a partner con prodotti elaborati perché prezzati in funzione del comportamento di guida, delle condizioni stradali e del rispetto di determinati vincoli. Tutti elementi ricavati dai dati contenuti nel software nella macchina. BMW sta già raccogliendo questi dati e li mette a disposizione degli assicuratori. Un esempio pratico: guidare su strade sterrate, ai fini dell’usura, ha un valore diverso dal guidare lungo percorsi in buone condizioni. Sono informazioni disponibili, c’è la tecnologia per analizzarle. Manca però un prodotto assicurativo.
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L'obiettivo è arrivare al Pay-as-you-drive, l'evoluzione dell'attuale prodotto furto-incendio, dove la macchina viene monitorata e rintracciata con sistemi satellitari.
Marte SPV S.r.l. e la Gestione dei Crediti
Nel contesto dei servizi finanziari, è rilevante menzionare anche Marte SPV S.r.l., una società che opera nel settore della gestione dei crediti.
Marte SPV S.r.l. è una società che si occupa della gestione dei crediti, come indicato in riferimento agli articoli 1 e 4 della Legge n. ("Legge 130/1999") e dell'articolo 58 del Decreto Legislativo n. La società è identificata con il numero di Unione Europea n. 08172050968 ed è iscritta al R.E.A. di Milano.
Gestione dei Dati Personali
Marte SPV S.r.l. gestisce i dati personali nel rispetto della normativa vigente, perseguendo il legittimo interesse e garantendo un adeguato livello di protezione dei dati. Gli interessati hanno il diritto di proporre reclamo all'autorità di controllo competente e possono contattare Marte SPV S.r.l. o Hoist Italia S.r.l. per chiarimenti.
Gestione dei Reclami
Hoist Italia S.r.l. si occupa della gestione dei reclami per conto di Marte SPV S.r.l., fornendo riscontro entro un termine stabilito.
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